全国房贷利率降至“5”时代 未来或继续下行

稳健的货币政策、MLF中标利率下降、5年期以上的LPR再次下调，一系列动作完成之后，全国各城市房贷利率平均水平几乎已经全面进入到了“5”时代。目前，仅有南宁首套房贷利率平均水平仍突破6%。

业内预测，房贷利率继续下行的可能性较大。房贷利率同样也是决定房产交易能否成功的一大因素，利率下降在一定程度上刺激了购房者的置业积极性，同时可以拉动楼市交易回温上升。

全国房贷利率水平下降

“房贷利率又降了，现在适合买房。而且，近期看房的人明显多了。”北京昌平某楼盘的销售人员向《华夏时报》记者描述了北京楼市的部分现状。房贷利率是购房者在置业时考虑到的重要因素。整体来看，从2019年12月份开始，全国房贷利率水平逐渐走低。

融360大数据研究院发布的数据显示，2020年4月份（数据监测期为2020年3月20日-2020年4月19日），全国首套房贷款平均利率为5.43%，环比下降了5BP，二套房贷款平均利率为5.74%，环比下降了4BP。

2019年3月份至2020年4月份，全国房贷利率的走势呈现出先下滑，再上涨，再下滑的趋势。数据显示,利率下调几乎是全国各城市的大趋势。例如，2020年4月份，杭州首套房贷利率环比下降了9BP,进入全国房贷利率“十低”城市。哈尔滨4月份的房贷利率环比下降了18BP，目前平均水平为4.96%，成为了全国首套房贷利率第二低的城市，排在上海之后。

各地房贷利率的走势与LPR的走势几乎一致。在2019年10月份，贷款利率迎来改革，需要和LPR挂钩。新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，而银行的加点数值需要符合全国和当地住房信贷的政策要求。

从LPR的走势中可以了解到银行实际贷款利率的走势。新LPR利率机制出台之后，5年期以上的LPR利率出现了3次下调。在前两次的下调过程中，银行的房贷利率变化趋势和LPR大体一致。

融360大数据研究院研究员李万赋认为，4月份房贷利率水平持续下降，主要原因在于2020年2月份LPR下降后，部分银行的跟调存在滞后效应，导致后期房贷利率整体又有所下降。

数据显示，全国各城市的房贷利率几乎已经全部走入了“5”时代。但是，南宁是目前全国房贷利率最高的城市，其中首套房贷利率环比下降了23BP后仍为6.05%，是目前首套房贷平均利率唯一超过6%的城市。

未来利率或仍下行

2019年8月份，央行推进贷款利率市场化改革。在改革完成之后。LPR的相关定价与MLF有关。4月15日，央行发布了相关公告，展开一年期MLF操作1000亿元，中标利率为2.95%，相比较此前的3.15%下降了20个BP。

在MLF落地之后，业内几乎全部预测，4月20日的LPR报价会下调。4月20日，最新一期的LPR报价显示，1年期的LPR为3.85%，5年期以上的LPR为4.65%。对比2020年3月20日发布的LPR，其分别下调了20个基点和10个基点。这同时是自2019年8月份LPR改革以来的单月最大降幅。

最新一期的LPR下调之后，各银行也作出了反应。融360大数据研究院发布的数据显示，4月21日，一线城市中，北京、深圳首套房及二套房和上海二套房的主流房贷利率加点数值维持不变，实际执行利率相比较4月20日下降了10BP。

另外，“一城一策”的执行情况也比较明显。例如温州的首套房和二套房贷款利率保持不变，上海的首套房贷款利率亦如此。两地通过增加LPR的加点数来维持本地房贷利率水平的稳定。

“银行针对房贷利率的调整会相对延后一些，可能没办法在第二天作出反应，而且具体的房贷利率水平要参考当地的实际情况来进行调整。”温州某银行的工作人员向《华夏时报》记者解释了房贷利率变化的流程。

“当前，各地商业银行的贷款额度相对充裕，房贷审批和发放的节奏加快，加上贷款利率的下调，基本上可以认为，按揭贷款政策正步楼市现上行态势

“贷款利率可能会继续下调。由于这次LPR的下调力度比较大，对应的月供也会减少，贷款利率下行会带来减负效应。同时，房贷利率下行或将会刺激购房需求的积极释放，进而带动楼市成交量的上升。”严跃进对《华夏时报》记者说。

无独有偶，在MLF落地之后，业内预测了利率下行可能性概率加大，楼市也随后出现了响应。“最近看房子的人比较多，一部分是因为最近的贷款利率下降得比较多。”上述楼盘的销售人员对《华夏时报》记者说。

具体到各城市来看，广州的升幅较大，为22.45%。北京、上海楼市成交量的升幅则在10%以内。而在二三线城市中，二线代表城市的楼市成交量同样出现了环比上涨，涨幅为7.2%，三线代表城市的成交量则环比上升了5.1%。